बैंक ऑफ कनाडा का कहना है
कनाडा के घरों में कनाडा के घरों और व्यवसायों के लिए वित्तीय तस्वीर बढ़ी हुई स्वास्थ्य के लक्षण दिखा रही थी जब तक कि संयुक्त राज्य अमेरिका ने एक व्यापार युद्ध शुरू नहीं किया, बैंक ऑफ कनाडा ने गुरुवार को कहा।
सेंट्रल बैंक अपनी नवीनतम वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट में कहता है कि वर्ष की शुरुआत में, घरों में औसतन, एक साल पहले की तुलना में अपनी आय के सापेक्ष कम ऋण था, जबकि व्यवसायों द्वारा दिवाला फाइलिंग में काफी गिरावट आई थी।
गवर्नर टिफ मैकलेम ने रिपोर्ट पर तैयार टिप्पणी में कहा, “देश की वित्तीय प्रणाली को हाल के वर्षों में अभूतपूर्व झटके का सामना करना पड़ा है, और यह लचीला साबित हुआ है।”
“लेकिन घरों और व्यवसायों द्वारा उठाए गए सक्रिय कदम, काफी कम ब्याज दरों के साथ, सिस्टम को 2025 में अधिक लचीला पायदान पर डालते हैं।”
मैकलेम ने कहा कि यूएस-इंस्टीटेड ट्रेड वॉर ने कुल मिलाकर जोखिमों को बढ़ाया है।
उन्होंने कहा, “कनाडाई अर्थव्यवस्था और वित्तीय प्रणाली को एक नए खतरे का सामना करना पड़ता है। अमेरिकी व्यापार नीति ने एक नाटकीय संरक्षणवादी बदलाव लिया है। टैरिफ और अनिश्चितता ने वैश्विक आर्थिक विकास के लिए तेजी से संभावनाओं को कम कर दिया है,” उन्होंने कहा।
उन्होंने कहा, “एक लंबे समय तक चलने वाला व्यापार युद्ध कनाडाई अर्थव्यवस्था के लिए सबसे बड़ा खतरा है,” उन्होंने कहा, निकट-अवधि के बाजार की अस्थिरता और लंबे समय तक व्यापार युद्ध के अधिक मध्यम अवधि के जोखिमों के बारे में चेतावनी दी, जिसमें कम वृद्धि और बेरोजगारी में वृद्धि शामिल है।
बंधक धारक टैरिफ के पिछले समय पीछे गिर सकते हैं
टैरिफ की भविष्य की दिशा के रूप में जबरदस्त अनिश्चितता है, लेकिन एक परिदृश्य में जहां वे कुछ समय के लिए रहते हैं, कनाडा का बैंक कनाडाई लोगों को एक पीढ़ी में नहीं देखे गए स्तरों पर बंधक भुगतान पर पीछे गिरने की संभावना देखता है।
अपने परिदृश्य में, जो सेंट्रल बैंक जोर देता है, वह एक पूर्वानुमान नहीं है, एक विस्तारित व्यापार युद्ध में बंधक बकाया का कारण हो सकता है, जो कि 2008-09 के वैश्विक वित्तीय संकट के दौरान हुआ था, जो कि 1990 के दशक में 0.6 प्रतिशत से अधिक से अधिक था।
सरकार का समर्थन प्रभाव को कम करने में मदद कर सकता है, लेकिन यह अभी तक स्पष्ट नहीं है कि वे कितने व्यापक या उदारता से हो सकते हैं।
बैंक की रिपोर्ट में शामिल अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष द्वारा कनाडा की वित्तीय प्रणाली पर एक तनाव-परीक्षण परिदृश्य, एक अधिक चरम परिदृश्य का उपयोग करता है। जबकि बैंक ऑफ कनाडा का अपना जोखिम परिदृश्य चार तिमाहियों तक चलने वाली मंदी देखता है, जो 2008-09 और 1990-91 की मंदी के अनुरूप है, आईएमएफ परिदृश्य सात तिमाहियों के खिलाफ परीक्षण करता है।
इसके परिदृश्य के तहत, आईएमएफ ने जीडीपी के लिए 5.1 प्रतिशत गिरने की संभावना देखी, बेरोजगारी को 9.2 प्रतिशत पर चरम पर, घर की कीमतों में 26 प्रतिशत की गिरावट और इक्विटी 36 प्रतिशत गिरकर, शिखर से गर्त में गिर गया।
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संभावित परिणाम एक तेज विपरीत हैं कि कैसे वित्तीय तस्वीर वर्ष की शुरुआत में देख रही थी।
बैंक ऑफ कनाडा नोट करता है कि हाल के वर्षों में उच्च दरों पर नवीनीकरण के लिए आने वाले बंधक की लहर के बारे में चिंता बढ़ गई है, यह झटका 2023 के अंत में की तुलना में छोटा दिख रहा है।
2024 में ब्याज दरों में एक तेज गिरावट का मतलब है कि भुगतान के रूप में अधिक वृद्धि की उम्मीद नहीं है, 2025 में नवीनीकरण में लगभग आठ प्रतिशत की वृद्धि और 2026 में पांच प्रतिशत की वृद्धि, क्रमशः 14 प्रतिशत और 11 प्रतिशत से अधिक की तुलना में, पिछले साल की वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट में अपेक्षित है।
कई घर के मालिकों ने भी अपनी आय में वृद्धि देखी है, और संपत्ति के मूल्यों में वृद्धि हुई है, जिससे घरेलू ऋण के समग्र कनाडाई अनुपात को 2024 के अंत में 2024 के अंत में 173 प्रतिशत पर डिस्पोजेबल आय तक छोड़ दिया गया है, जो 2023 के अंत में 179 प्रतिशत से नीचे है।
गैर-वित्तीय व्यवसाय भी अच्छे वित्तीय स्वास्थ्य में बने हुए हैं, बैंक ने कहा, सरकारी समर्थन के अंत के बाद दिवाला में एक स्पाइक को ध्यान में रखते हुए अल्पकालिक था।
यह कहता है कि अप्रैल की शुरुआत में बाजार की अस्थिरता में तेज वृद्धि होने तक, नए ऋण जारी करना मजबूत था और वित्तपोषण की लागत कम रही।
गैर-बंधक धारकों के पास उच्च ऋण, ऑटो ऋण ऋण है
जबकि कम ब्याज दरों ने व्यवसायों की लचीलापन को बढ़ावा देने में मदद की है और बंधक के साथ, गैर-बंधक घरों में अभी भी आर्थिक तनाव के बढ़ते संकेत दिखाई देते हैं।
रिपोर्ट से पता चलता है कि उन घरों के लिए, दोनों क्रेडिट कार्ड और ऑटो ऋण 60 दिनों से अधिक समय से भुगतान में पूर्व-महामारी के स्तर को पार कर गए हैं, और ऐतिहासिक औसत से ऊपर बढ़ गए हैं।
बैंक ऑफ कनाडा के डिप्टी गवर्नर कैरोलिन रोजर्स ने कहा, “बिना किसी बंधक के घरों का हिस्सा जो क्रेडिट कार्ड या ऑटो लोन भुगतान के पीछे है, बढ़ता रहा है।”
यह बंधक वाले घरों के विपरीत है, जहां दोनों पर भुगतान बकाया ऐतिहासिक औसत से नीचे रहते हैं।
कनाडाई कुल मिलाकर अभी भी ऐतिहासिक मानकों की तुलना में उच्च ऋण स्तर हैं, यदि व्यापार युद्ध जारी रहता है, तो विशेष रूप से व्यापार के लिए अधिक से अधिक उन लोगों के लिए उच्च जोखिम पैदा करता है।
बैंक ऑफ कनाडा का कहना है कि व्यापार-संवेदनशील उद्योगों या क्षेत्रों में घरों या व्यवसायों के लिए ऋण कनाडा में बैंकों की संपत्ति का लगभग 15 प्रतिशत प्रतिनिधित्व करते हैं, लेकिन आर्थिक मंदी के नॉक-ऑन प्रभाव उद्योगों और श्रमिकों की एक विस्तृत श्रृंखला को हिट कर सकते हैं।
केंद्रीय बैंक ने कहा कि कनाडाई बैंकों को अच्छी तरह से तैनात किया जाता है, हालांकि, उच्च नुकसान को अवशोषित करने के लिए, उच्च पूंजी बफ़र्स और क्रेडिट घाटे के प्रावधानों के लिए धन्यवाद, केंद्रीय बैंक ने कहा।
बैंक ऑफ कनाडा ने कहा कि वित्तीय प्रणाली एक पूरे के रूप में भी लचीला बनी हुई है, लेकिन सतर्कता की आवश्यकता है जोखिमों को देखते हुए।
“कई अनिश्चितताएं हैं,” मैकलेम ने कहा। “हम अभी भी नहीं जानते हैं कि टैरिफ क्या रहेंगे, चाहे वे कम हो जाए या बढ़े, या यह सब कितने समय तक चलेगा। इससे वित्तीय प्रणाली के लिए जोखिमों का अनुमान लगाना विशेष रूप से मुश्किल हो जाता है।”
