अमेरिकी प्रतिभूति और विनिमय आयोग का कहना है कि बीएमओ बांड बिक्री में बैंक की कथित पर्यवेक्षण विफलता से संबंधित आरोपों को निपटाने के लिए 40 मिलियन अमेरिकी डॉलर से अधिक का भुगतान करने पर सहमत हो गया है।
नियामक ने सोमवार को कहा कि निरीक्षण की स्पष्ट कमी ने बीएमओ कैपिटल मार्केट्स डिवीजन में कर्मचारियों को कथित तौर पर भ्रामक मैट्रिक्स का उपयोग करके आवासीय बंधक-समर्थित बांड बेचने की अनुमति दी।
एसईसी के आदेश के अनुसार, बैकिंग पूल में उच्च-ब्याज भुगतान वाले बंधक की एक छोटी राशि जोड़ने से तीसरे पक्ष के डेटा प्रदाताओं द्वारा संपार्श्विक की रिपोर्ट करने का तरीका विकृत हो जाएगा।
इसमें कहा गया है कि कम-भुगतान वाले लाखों डॉलर के बंधकों में केवल $1,000 अमेरिकी मूल्य के उच्च-ब्याज भुगतान वाले बंधक जोड़ने से ऐसा प्रतीत होगा कि बांड को बड़ी मात्रा में अधिक आकर्षक, उच्च ब्याज दर वाले बंधकों का समर्थन प्राप्त था।
एसईसी का आरोप है कि बीएमओ ने दिसंबर 2020 और मई 2023 के बीच कर्मचारियों को बांड की संरचना और बिक्री के संबंध में उचित मार्गदर्शन दिए बिना, ऐसी संरचना वाले 3 बिलियन अमेरिकी डॉलर के बांड बेचे। इसमें कहा गया है कि बीएमओ के पास यह समीक्षा करने की भी कोई प्रक्रिया नहीं थी कि प्रतिनिधियों ने बांड के बारे में ग्राहकों के साथ किस तरह की जानकारी साझा की।
एक प्रमुख अमेरिकी जांच के बाद, टीडी ने स्वीकार किया कि वह अपराधियों को धन शोधन के लिए अपनी शाखाओं का उपयोग करने से रोकने में विफल रहा। कनाडाई स्वामित्व वाला बैंक अमेरिकी सरकार और वित्तीय नियामकों द्वारा जांच के दायरे में आने वाले कई बैंकों में से एक है।
एसईसी के प्रवर्तन प्रभाग के कार्यवाहक निदेशक संजय वाधवा ने एक बयान में कहा, “यह महत्वपूर्ण है कि कंपनियों के पास पर्यवेक्षी प्रक्रियाएं हों जो उनकी व्यावसायिक इकाइयों के लिए अनुकूलित हों।”
जबकि बीएमओ 19.4 मिलियन अमेरिकी डॉलर का भुगतान, 2.2 मिलियन अमेरिकी डॉलर का ब्याज और 19 मिलियन अमेरिकी डॉलर का नागरिक जुर्माना देने पर सहमत हुआ, उसने एसईसी के निष्कर्षों को स्वीकार या अस्वीकार नहीं किया।
बीएमओ के प्रवक्ता जेफ रोमन ने कहा कि बैंक इस मामले से खुश है।
उन्होंने एक बयान में कहा, “हम खुद को निष्पक्ष और नैतिक आचरण के उच्चतम मानकों पर कायम रखते हैं, और अपने नियंत्रण और पर्यवेक्षी ढांचे की लगातार समीक्षा करते हैं और उसे बढ़ाते हैं।”
अरबों का जुर्माना
यह जुर्माना अमेरिकी नियामकों द्वारा कनाडाई बैंकों के खिलाफ पर्याप्त जुर्माना लगाने का नवीनतम उदाहरण है, जिसमें सबसे उल्लेखनीय $ 3 बिलियन से अधिक अमेरिकी डॉलर है जो टीडी बैंक समूह ने पिछले साल एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग निरीक्षण विफलताओं के लिए भुगतान किया था।
अमेरिकी उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो ने क्रेडिट एजेंसियों को कथित तौर पर गलत, नकारात्मक क्रेडिट जानकारी प्रदान करने के लिए पिछले साल $28 अमेरिकी मिलियन टीडी का जुर्माना भी लगाया था।
बैंक के जोखिम प्रबंधन और आंतरिक नियंत्रण में कथित प्रणालीगत कमियों से संबंधित मुद्रा नियंत्रक के अमेरिकी कार्यालय द्वारा पिछले साल आरबीसी के सिटी नेशनल डिवीजन पर 65 मिलियन अमेरिकी डॉलर का जुर्माना भी लगाया गया था।
संचार रिकॉर्ड रखने में विफलताओं के कारण, अक्सर व्हाट्सएप जैसे तीसरे पक्ष के मैसेजिंग प्लेटफॉर्म के उपयोग के कारण, पिछले साल नियामकों द्वारा लगाए गए जुर्माने में कनाडाई बैंकों को भी अरबों डॉलर का नुकसान हुआ है।
अमेरिका में कनाडाई बैंकों के खिलाफ जुर्माने के आकार ने उन सीमित जुर्माने की ओर भी ध्यान आकर्षित किया है जो कनाडाई नियामक लगाने में सक्षम हैं।
जहां अमेरिका उन वर्षों के लिए प्रति दिन $500,000 यूएस चार्ज करने में सक्षम था, जब टीडी अपने एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग कार्यक्रम की ठीक से निगरानी करने में विफल रहा था, कनाडाई नियामक प्रति उल्लंघन केवल $500,000 यूएस चार्ज करने में सक्षम हैं।
संघीय सरकार ने आर्थिक वक्तव्य में मनी-लॉन्ड्रिंग विरोधी जुर्माने को प्रति उल्लंघन $20 मिलियन सीडीएन या वार्षिक विश्वव्यापी सकल राजस्व का तीन प्रतिशत, जो भी अधिक हो, बढ़ाने का प्रस्ताव रखा।
टीडी के लिए, जिसने पिछले वर्ष $57.2 बिलियन का राजस्व दर्ज किया था, तीन प्रतिशत $1.72 बिलियन होगा।
ओटावा में राजनीतिक उथल-पुथल को देखते हुए यह स्पष्ट नहीं है कि प्रस्तावित जुर्माना बढ़ोतरी का भविष्य क्या होगा।